Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — В Узбекистане модель открытого банкинга сложилась раньше, чем на многих западных рынках: поверх национальных платежных систем Uzcard и Humo был создан общий API-слой, через который приложения получают доступ к картам и данным клиентов. К такому выводу пришло британское издание по итогам интервью с руководителем международного бизнеса TBC Group Оливером Хьюзом. Об этом сообщает The Fintech Times.
«Мы в буквальном смысле имеем открытый банкинг в Узбекистане», — заявил Хьюз.
По его словам, через API-слой любую карту можно привязать к любому приложению, а компании видят историю транзакций и баланс и могут списывать средства с карт клиентов.
На этой основе работают сервисы для переводов между физическими лицами, оплаты по QR-коду, пополнения мобильной связи и оплаты коммунальных услуг. При этом цифровые кошельки в привычном для Запада виде в стране не распространены.
Своеобразие рынка Хьюз объясняет его историей. В начале 2000-х годов, когда он работал в Visa, его коллеги, отвечавшие за Центральную Азию, с трудом выходили на узбекский рынок. Препятствием была доминирующая местная платежная система, интегрированная со всеми банками страны.
По мнению Хьюза, причины были отчасти коммерческими, отчасти политическими: Центральный банк и правительство стремились защитить национальное платежное пространство.
Со временем появилась вторая система, Humo, и тогда, как рассказал Хьюз, власти поняли, что поверх существующих систем можно построить слой совместимости.
В результате было сделано то, что, по его оценке, значительно опередило свое время и открыло дорогу множеству цифровых платежных сервисов, а затем и мобильному банкингу.
Именно на этой инфраструктуре строит свой бизнес TBC. Группа пришла в Узбекистан около пяти лет назад и, по словам Хьюза, первой предложила в стране мобильный банкинг.
Сейчас она работает через банковское приложение TBC UZ и платежный сервис Payme — одного из трех-четырех крупнейших игроков сегмента, через который пользователи привязывают карты и совершают платежи. У TBC в Узбекистане 23 млн зарегистрированных и 6 млн ежемесячно активных пользователей.
Хьюз считает, что готовая инфраструктура дает рынку большое преимущество: компаниям не нужно строить ее с нуля, поэтому финансовые услуги можно выводить быстрее.
По его наблюдениям, переход от наличных к безналичным расчетам в Узбекистане идет гораздо быстрее, чем в других странах, где ему доводилось работать.
Транзакционные данные открытого банкинга вместе с централизованным кредитным бюро, цифровыми госуслугами и данными операторов связи также позволяют банкам быстро оценивать заемщиков и выдавать кредиты онлайн.
Сейчас рынок становится более открытым. Visa и Mastercard постепенно наращивают присутствие, банки выпускают все больше их карт.
Для выхода Apple Pay и Google Pay принят закон, разрешающий токенизацию и в отдельных случаях хранение и обработку персональных данных за рубежом. По словам Хьюза, эти сервисы, вероятно, заработают до конца года.
На банки новые нормы не распространяются: из-за требований банковской тайны большая часть их данных должна храниться в стране.
Вместе с тем Хьюз отметил, что одной инфраструктуры для быстрого развития недостаточно. Рынку предстоит дальше совершенствовать законодательство, восполнять нехватку специалистов и модернизировать часть технологий, которые используются уже около двух десятилетий.
«Это меняющееся платежное пространство, но оно стартует с очень высокой точки», — подчеркнул он.
