ЦЭИР обновил рейтинг банков Узбекистана за II квартал

Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Центр экономических исследований и реформ (ЦЭИР) представил обновленный рейтинг коммерческих банков Узбекистана по итогам II квартала 2026 года. Исследование, основанное на «Индексе активности банков», охватывает 34 коммерческих банка, разделенных на две группы: 20 крупных и 14 малых кредитных организаций.

Индекс сформирован на основе 27 субиндикаторов, объединенных в восемь направлений, включая финансовое посредничество и доступность, достаточность капитала, качество активов, эффективность управления, доходность и ликвидность. При оценке использовались средние показатели банковской системы и международные нормативы, в том числе требования Базельского комитета по банковскому надзору.

По данным ЦЭИР, банковский сектор во II квартале сохранил устойчивую динамику. По состоянию на 1 июня активы банковской системы достигли 984,4 трлн сумов, увеличившись за год на 19%, а обязательства выросли на 18,4% — до 838,8 трлн сумов. Девять банков с государственным участием по-прежнему контролируют 62,7% совокупных активов и 66,1% кредитного портфеля.

Депозитная база продолжила расти быстрее кредитования. За год объем кредитов увеличился на 12%, тогда как депозиты выросли на 33%. При этом частные банки сохраняют более высокий уровень покрытия кредитного портфеля депозитами: на каждые 100 сумов выданных кредитов приходится 103 сума депозитов, тогда как у государственных банков этот показатель составляет 57 сумов.

Финансовые результаты банков также улучшились. Чистая прибыль сектора выросла на 66,7% и достигла 8,5 трлн сумов. Рентабельность активов (ROA) увеличилась с 1,9% до 2,4%, рентабельность капитала (ROE) — с 10,3% до 14,5%. Доля высоколиквидных активов выросла до 21,6%.

Одновременно улучшилось качество кредитного портфеля. Доля проблемных кредитов (NPL) снизилась с 4,1% до 3,7%, хотя в отдельных государственных и частных банках этот показатель остается повышенным. Продолжилось сокращение долларизации: доля валютных кредитов уменьшилась с 41% до 39%, а валютных депозитов — с 24% до 19%. Показатели достаточности капитала сохраняются примерно в полтора раза выше минимальных нормативных требований.

В рейтинге крупных банков лидирующие позиции сохранили «Капиталбанк», «Хамкорбанк» и «Азия Альянс Банк», которые вновь заняли первое, второе и третье места соответственно.

Наиболее заметный рост в сводном рейтинге продемонстрировал «Ипотекабанк», поднявшийся сразу на четыре позиции — до седьмого места. Улучшение обеспечили более высокие показатели качества активов, достаточности капитала и эффективности управления.

На три позиции улучшили результаты «Даврбанк» и «Инфинбанк». «Даврбанк» занял пятое место благодаря росту показателей финансовой доступности, качества активов, достаточности капитала и доходности, а «Инфинбанк» поднялся на шестую строчку за счет улучшения финансовой доступности, качества активов и достаточности капитала.

Наиболее заметное снижение в группе крупных банков показал «Ипак Йули Банк», опустившийся на четыре позиции и занявший восьмое место. Причиной стали ухудшение показателей финансового посредничества и ликвидности. По три позиции также потеряли «Анор Банк», «Халк банк» и «Тенге Банк».

Среди малых банков первая тройка осталась неизменной. Лидером рейтинга вновь стал TBC Bank, второе место сохранил Universal Bank, третье — AVO Bank.

Самую значительную положительную динамику среди малых банков продемонстрировал Octobank, который поднялся на три позиции и занял шестое место благодаря улучшению показателей доходности, эффективности управления и финансовой доступности.

По одной позиции прибавили Hayot Bank, UzKDB Bank, Saderat Bank, Madad Invest Bank, Open Bank и Uzum Bank, улучшив результаты по отдельным компонентам индекса, включая финансовую доступность, качество активов, ликвидность и достаточность капитала.

Наибольшее снижение среди малых банков зафиксировано у Garant Bank, который опустился на четыре позиции и занял 14-е место. Poytaxt Bank потерял три позиции, а Apex Bank и Ziraat Bank снизились на одну строчку каждый.

В ЦЭИР отметили, что, несмотря на положительную динамику по финансовой доступности и достаточности капитала, дальнейшее укрепление позиций банков будет зависеть от повышения качества активов, эффективности управления, прибыльности, управления рисками и устойчивости операционной деятельности.