ЦБ Узбекистана готовит буфер системного риска и минимальный порог дохода для микрозаймов

Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Центральный банк Узбекистана рассматривает введение буфера системного риска для банков и установление минимального месячного дохода, необходимого для получения микрозайма.

Эти шаги перечислены среди мер по смягчению ключевых рисков в обзоре финансовой стабильности регулятора за 2025 год.

Буфер системного риска назван в числе ответов на возможное ужесточение глобальных финансовых условий из-за геополитической напряженности.

Такой сценарий, по оценке ЦБ, затруднил бы привлечение средств с международных рынков, удорожил обслуживание внешнего долга и финансирование дефицита бюджета.

В том же блоке мер — строгое соблюдение установленного потолка дефицита консолидированного бюджета, привлечение прямых иностранных инвестиций, развитие внутреннего рынка капитала и диверсификация внешнеторговой логистики.

Отдельный пакет адресован микрозаймам, кредитный риск по которым регулятор относит к основным внутренним угрозам.

ЦБ намерен не распространять на микрозаймы исключения, позволяющие выдавать кредиты без учета показателя долговой нагрузки (DSTI), и установить минимальный месячный доход для получения микрозайма исходя из минимальных потребительских расходов.

Поводом стало ухудшение качества сегмента: микрозаймы выдаются без целевого назначения и залога, а число заемщиков и их долговая нагрузка растут.

В ответ на киберриски регулятор планирует систему мониторинга подозрительных транзакций на основе искусственного интеллекта с введением ограничений по таким операциям, а также требует от участников финансовой системы совершенствовать защиту информации и повышать финансовую грамотность населения в части кибератак и мошенничества.

Для оценки климатических угроз ЦБ готовит инструмент климатического стресс-тестирования, который покажет влияние физических и переходных рисков на финансовое положение банков.

Часть макропруденциального арсенала уже задействована: с 24 июля 2025 года действуют прямые лимиты отношения кредита к стоимости залога — не выше 85% по ипотеке, а требования Базеля III к капиталу внедрены в полном объеме, включая буфер консервации капитала (2,5%), контрциклический буфер (1,5%) и надбавку для системно значимых банков (1%).