ЦБ Узбекистана обеспокоен ростом долгов населения

Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Центральный банк Узбекистана обеспокоен ростом долговой нагрузки населения и способностью заёмщиков своевременно обслуживать кредиты.

Об этом 7 августа на заседании Сената заявил заместитель председателя Центрального банка Санжар Носиров в ходе обсуждения поправок в закон «О рекламе», предусматривающих обязательные предупреждения о финансовых рисках в рекламе кредитов и микрозаймов.

Сенатор Хусан Эрматов сообщил, что, по данным Центрального банка, за последний год кредитование населения выросло на 21,2%, тогда как задолженность предпринимателей увеличилась на 12%. За шесть лет долги населения, по его словам, выросли более чем в пять раз и достигли 231 трлн. сумов.

Эрматов поинтересовался, насколько обязательные предупреждения в рекламе кредитных продуктов способны сдержать дальнейший рост долговой нагрузки и проводились ли исследования потенциального эффекта такой меры.

Носиров согласился с тем, что динамика вызывает обеспокоенность. При этом он отметил, что часть роста кредитования связана с расширением доступа граждан к банковским услугам и неудовлетворённым спросом предыдущих лет. Ранее физическим лицам было значительно сложнее получить банковский кредит, тогда как реформы последних лет расширили доступ населения к финансовым услугам.

По словам зампреда ЦБ, регулятор больше беспокоит не само увеличение объёма кредитования, а то, насколько граждане способны обслуживать накопившиеся обязательства.

«Наше основное беспокойство связано не с тем, что растут сами цифры, а в большей степени с ростом долговой нагрузки — насколько население способно обслуживать этот долг», — заявил Носиров.

Он напомнил, что Центральный банк уже ввёл ограничения, направленные на предотвращение чрезмерного закредитования населения. В частности, действует показатель обслуживания долга, согласно которому платежи по кредитам не должны превышать 50% ежемесячного дохода заёмщика.

Кроме того, с начала года действует ограничение по соотношению задолженности и дохода. При официально подтверждённом доходе сумма кредита не должна превышать восьмикратный размер дохода, а при неофициальном доходе — пятикратный.

Центральный банк также принимает меры по защите прав потребителей и повышению финансовой грамотности населения.

При этом обязательное предупреждение о финансовых рисках в рекламе, по словам Носирова, само по себе не позволит остановить рост долговой нагрузки.

«Этот механизм непосредственно долговую нагрузку не остановит, но он повысит осознанную информированность людей», — сказал представитель регулятора.

По его словам, мера должна помочь снизить риск введения потребителей в заблуждение рекламой и способствовать принятию более взвешенных решений при оформлении кредитов. В ЦБ рассчитывают, что такой подход также будет способствовать развитию культуры ответственного кредитования среди населения и банков.

При подготовке предложения регулятор изучал зарубежный опыт. Как отметил Носиров, в Евросоюзе и Великобритании применение аналогичных мер сопровождалось улучшением обслуживания долга и сокращением просроченной задолженности без снижения активности кредитного рынка.

Дополнительные данные на заседании привёл сенатор Рустам Халмурадов. По его словам, 93% долговых обязательств населения приходится на банковские кредиты, а показатель долговой нагрузки составляет 78%, что на 18% выше уровня 2024 года.

По состоянию на 1 февраля 2026 года кредитная задолженность была у 9,3 млн. заёмщиков. Общая сумма обязательств составляла 610 трлн. сумов. Из 376 тыс. кредитных договоров задолженность на 19 млрд. сумов перешла в категорию проблемных кредитов.

Согласно опросу Центрального банка, проведённому в июле 2025 года, 73% респондентов сообщили о наличии задолженности перед банками или небанковскими организациями. При этом 61% опрошенных заявили, что испытывают определённые трудности с своевременным исполнением долговых обязательств.

Средний уровень общей долговой нагрузки физических лиц, согласно приведённым на заседании данным, составил 50%, увеличившись на 16% по сравнению с 2024 годом.