ЦБ разъяснил новые правила рассрочки для населения

Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Центральный банк Узбекистана представил комплекс мер по совершенствованию оказания населению услуг рассрочки платежа. 

Ранее UzDaily.uz сообщал, что Президент Шавкат Мирзиёев подписал постановление «О мерах по совершенствованию оказания населению услуг рассрочки». 

Согласно материалам Центробанка, реформа преследует три цели: защиту прав потребителей, недопущение чрезмерного и скрытого роста долговой нагрузки населения, а также внедрение широкого использования финансовых технологий.

С 1 января 2027 года в Узбекистане вводится деятельность операторов услуги рассрочки платежа (муддатли тўлов хизмати). Оператором может выступать банк или микрофинансовая организация — в уведомительном порядке для Центробанка, либо другое юридическое лицо, которое включается в реестр после прохождения учётной регистрации в Центральном банке. Право осуществлять деятельность возникает только после включения в реестр.

Объектом услуги рассрочки не могут быть недвижимость, а также имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте. Центральный банк определён органом, ответственным за регулирование и надзор в этой сфере.

Для договоров рассрочки установлен ряд условий: максимальная сумма — 250-кратный размер базовой расчётной величины (около 100 млн сумов), максимальный срок — до 12 месяцев (при более длительном сроке договор считается договором потребительского кредита). Комиссия (надбавка) и прочие платежи должны указываться отдельно, при этом все платежи сверх основного долга — посреднические вознаграждения, неустойка, пеня и другие меры — не должны в течение года превышать половины суммы рассрочки. Потребителю в любое время предоставляется право досрочного погашения долга — полностью или частично — без дополнительных штрафов, пени и комиссий.

К операторам услуги рассрочки предъявляется ряд требований: соблюдение пруденциальных нормативов и требований Центрального банка, проведение цифровой идентификации и верификации клиентов, налаживание обмена кредитной информацией с кредитными бюро, соблюдение требований по долговой нагрузке. Право требования оператор может уступать только в пользу банка, микрофинансовой организации или другого оператора услуги рассрочки. Операторам запрещается выдавать финансовые потребительские кредиты и привлекать денежные средства от физических лиц, за исключением выпуска облигаций.

Отдельные требования установлены для торговых организаций, предоставляющих потребительские товарные кредиты (за исключением производственных предприятий). Организации, у которых по итогам квартала товарооборот превышает 500 млн сумов, а доля услуги рассрочки в нём составляет 50% и более, обязаны пройти учётную регистрацию, войти в реестр и соблюдать требования, установленные для операторов услуги рассрочки данным решением.

С 1 января 2027 года организации, предоставляющие товарный потребительский кредит, обязаны передавать в кредитные бюро сведения по договорам на сумму от 3 базовых расчётных величин и выше; для договоров на меньшую сумму такое требование не действует.

Комитет по конкуренции совместно с Центральным банком и НАПП будет контролировать, чтобы в рекламе не использовалась информация, вводящая потребителей в заблуждение относительно размера надбавки на товар, а также чтобы базовая стоимость товара, размер надбавки за рассрочку и полная стоимость кредита указывались обязательно и шрифтом одинакового размера.

Центральному банку предоставлены дополнительные полномочия: устанавливать порядок разрешительных и уведомительных процедур, вести реестр организаций, вводить требования по предельному размеру долговой нагрузки и минимальному размеру уставного фонда, устанавливать требования по защите прав потребителей — в том числе по прозрачности условий договора, порядку начисления комиссий и иных платежей, праву досрочного погашения задолженности.

Регулятор также будет устанавливать и контролировать соблюдение обязательных правил оказания платёжных услуг, требований информационной безопасности, пруденциальных нормативов, а также требований по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения. К организациям, нарушающим установленные требования, будут применяться меры воздействия.

Предусмотрен и график исполнения решения. В трёхмесячный срок планируется подготовить предложения по внесению изменений и дополнений в законодательные акты, вытекающих из данного решения.

До 1 января 2027 года должен быть разработан и внесён в Кабинет министров законопроект о регулировании деятельности операторов услуги рассрочки платежа.

До 1 декабря 2026 года предстоит разработать порядок определения организаций, предоставляющих товарный потребительский кредит и подлежащих учётной регистрации исходя из оборота реализации товаров (работ, услуг) по итогам квартала, а также внести в Кабинет министров предложения об ответственности юридических лиц, не включённых в реестр, но незаконно осуществляющих деятельность оператора услуги рассрочки, и о мерах, применяемых в случае непредоставления в кредитные бюро сведений по договорам товарного потребительского кредита на сумму от трёх базовых расчётных величин и информации об их исполнении.