Более 2,5 млн узбекистанцев подключили самозапрет на кредиты. Как оформить и снять эту защиту

Механизм введён Законом Республики Узбекистан от 4 марта 2025 года № ЗРУ-1043, который дополнил Закон «Об обмене кредитной информацией» новой статьёй 16-1 — о внесении сведений о физических лицах в реестр лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку. Поправки вступили в силу 6 июня 2025 года.

С момента активации запрос на выдачу кредита в любом финансовом учреждении, подключённом к системе обмена кредитной информацией, автоматически показывает отметку о запрете. Если банк или МФО всё же оформит кредит в обход реестра, ответственность за это ложится на кредитора, а не на человека, чьё имя было использовано.

• Гражданин подаёт заявление на активацию запрета
• Кредитное бюро вносит данные в реестр лиц, которым запрещено заключать кредитную сделку
• Банки и МФО при оформлении кредита обязаны проверить реестр
• Если человек состоит в реестре, заявка на кредит автоматически отклоняется

Портал my.gov.uz — универсальный вариант, доступный из любой точки: там есть услуга «Установление или снятие запрета на заключение кредитного договора», через которую можно и активировать, и снять запрет. Авторизация проходит через систему OneID.

Как дополнительную возможность стоит знать про сервис кредитного бюро ООО «Кредитно-информационный аналитический центр» (КИАЦ), работающий под названием «KATM», — он доступен как мобильное приложение и как сайт infokredit.uz. Через него можно только активировать запрет, снять его этим способом нельзя. Есть и офлайн-вариант — личное обращение с паспортом в Центр государственных услуг (ЦГУ) или в офис кредитного бюро «KATM», где доступны обе операции. Во всех случаях услуга бесплатна.

• my.gov.uz (в браузере и в мобильном приложении) — активация и снятие
• Центр государственных услуг — активация и снятие
• Кредитное бюро «KATM» (мобильное приложение, сайт infokredit.uz или личный визит в офис) — активация онлайн; офис также снимает запрет

Откройте my.gov.uz в браузере или через мобильное приложение (доступно в Google Play и App Store). Авторизуйтесь через систему OneID — если аккаунта ещё нет, его можно создать на id.egov.uz по серии и номеру паспорта. В поисковой строке портала введите «Установление или снятие запрета на заключение кредитного договора» и откройте карточку услуги.

Нажмите «Получить услугу», затем выберите действие «Активировать». Система обработает заявку автоматически и внесёт данные в реестр — дополнительно подтверждать личность через КЭП или личный визит не требуется. Электронный документ о результате оказания услуги можно скачать сразу после активации.

• Открыть my.gov.uz в браузере или через мобильное приложение
• Авторизоваться через OneID
• Найти услугу «Установление или снятие запрета на заключение кредитного договора»
• Нажать «Получить услугу» → «Активировать»
• Скачать электронный документ-подтверждение при необходимости

Действующие обязательства самозапрет не отменяет: платежи по уже оформленным кредитам, кредитным картам и рассрочкам нужно продолжать вносить в обычном порядке — запрет распространяется только на новые заявки. Под ограничение попадают практически все официальные участники кредитного рынка, поскольку подключение к системе обмена кредитной информацией обязательно для банков и МФО.

Займы, оформленные не через официальные финансовые учреждения — например, у знакомых или частных лиц, — под действие самозапрета не подпадают, так как такие сделки не проходят через бюро кредитных историй.

• Блокируются: потребительские кредиты в банках
• Онлайн-займы и микрокредиты МФО
• Кредитные карты
• Рассрочки от финансовых компаний и лизинг
• Не блокируются: уже действующие кредиты и займы от частных лиц

Чтобы снять запрет через my.gov.uz, откройте ту же услугу «Установление или снятие запрета на заключение кредитного договора» и выберите действие «Деактивировать». Согласно статье 16-1 Закона «Об обмене кредитной информацией», заявление о снятии запрета — так же, как и заявление о его установлении, — вносится кредитным бюро в реестр немедленно с момента получения. Более ранние публикации о запуске услуги в 2025 году упоминали срок обработки снятия запрета до двух рабочих дней; эта оценка расходится с прямой формулировкой закона о немедленном внесении сведений, поэтому ориентироваться стоит на текст закона.

Закон называет установление и снятие запрета добровольным и бесплатным действием, но не устанавливает ограничений по числу таких обращений — то есть повторные активации и отключения законом не запрещены.

Согласно статье 16-1 Закона «Об обмене кредитной информацией», банкам, небанковским кредитным организациям и платёжным организациям, работающим как МФО, запрещено заключать кредитную сделку без получения из реестра сведений о наличии или отсутствии запрета у конкретного человека. Если кредитор нарушит это требование и оформит сделку без участия или ведома лица, состоящего в реестре, ответственность за правовые последствия такой сделки закон возлагает на кредитора.

Отдельно закон предусматривает штраф до 5000 базовых расчётных величин (около 1,875 млрд сумов) — но эта санкция применяется Центральным банком к самим кредитным бюро за нарушения в их деятельности (например, за несоблюдение порядка ведения реестра или нарушение прав потребителей услуг бюро), а не напрямую к банку или МФО за конкретный случай выдачи кредита в обход самозапрета. Для банков и МФО закон использует более общую формулировку — «ответственность за правовые последствия», без указания фиксированной суммы штрафа именно за это нарушение.

• Банки и МФО обязаны проверять реестр самозапретов перед выдачей кредита
• За нарушение — ответственность за правовые последствия сделки (ст. 16-1 закона)
• Штраф до 1,875 млрд сумов в законе предусмотрен отдельно — для кредитных бюро, а не для банков

Оформить заявку можно из любой точки мира через my.gov.uz — потребуется только доступ к системе OneID, что удобно для тех, кто уехал на заработки или в длительную командировку и не может лично контролировать финансовые операции в Узбекистане. Та же логика применима при утере или краже паспорта: пока оформляется новый документ, самозапрет перекрывает возможность оформить заём на чужое имя.

Отдельная категория — люди, которые хотят обезопасить старших родственников от мошенников, действующих под видом «проверки безопасности счёта», а также те, кто гасит текущий кредит и осознанно хочет исключить соблазн взять новый заём до полного закрытия старого.

• Живёте или часто выезжаете за границу
• Потеряли паспорт или его украли
• Хотите защитить пожилых родственников от мошенников
• Гасите текущий кредит и не планируете новых займов