Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Центральный банк Узбекистана разработал Концепцию поддержки малого и среднего бизнеса на 2026–2030 годы. Документ включает 25 инициатив, направленных на расширение доступа предпринимателей к финансированию.
Одна из целей — к 2030 году создать условия, при которых банки смогут выдавать онлайн-микрокредиты в среднем за один час, а доля таких кредитов вырастет до 60% от общего объема микрокредитов. Об этом сообщает Центральный банк Республики Узбекистан.
Кредитный портфель малого и среднего бизнеса (МСБ), который сейчас составляет 218 трлн сумов, к 2030 году планируется удвоить.
Отношение кредитов МСБ к ВВП должно вырасти с 12% до 20%, а доля небанковских кредитных организаций в общем объеме кредитования — с 1,7% до 5%.
Долю государственных финансовых институтов в кредитовании МСБ планируется снизить с 73% до 65%, а в случае приватизации крупного государственного банка — до 55%.
Охват субъектов МСБ надежными и открытыми данными для кредитных организаций, который измеряется охватом кредитных бюро, должен вырасти с 68% до 80%.
Концепция утверждается как пилотный документ и будет пересматриваться ежегодно по итогам мониторинга целевых показателей, исполнения инициатив и обсуждений с участниками рынка и экспертами.
Сектор и доступ к кредитам
По данным Всемирного банка, приведенным в документе, кредитами в 2025 году пользовались лишь 10% малых и 16% средних предприятий.
Только у 24% субъектов МСБ есть действующие кредитные счета, а в кредитном бюро зарегистрированы 68%. Около 30% продаж МСБ, по оценке Всемирного банка, совершается в электронной форме.
В документе отмечается, что на МСБ приходится более половины ВВП страны и около трех четвертей занятости.
По данным Национального комитета по статистике, на 1 января 2026 года из 474,9 тыс. действующих предприятий и организаций 403,8 тыс., или 85%, составляли малые предприятия и микрофирмы.
На 1 июля 2026 года общее число субъектов малого бизнеса с учетом индивидуальных предпринимателей, дехканских хозяйств и ремесленников достигло 1 236,1 тыс.
В первом полугодии 2026 года малый бизнес произвел 50,5% ВВП, или 518,7 трлн сумов добавленной стоимости, а за шесть месяцев было создано еще 44 тыс. малых предприятий и микрофирм.
Экспорт МСБ за этот период составил 7,48 млрд долларов, или 47,2% общего экспорта страны, импорт — 13 млрд долларов (51,8%). В 2025 году в секторе было занято около 74% рабочей силы, или примерно 10,5 млн человек.
На 1 июля 2026 года кредитный портфель банков составлял 642,8 трлн сумов, в том числе 407 трлн сумов — кредиты юридическим лицам.
На МСБ приходится 36% совокупного кредитного портфеля банков и 34% выданных кредитов. В 2026 году на поддержку МСБ по поручению Президента предусмотрено направить 140 трлн сумов кредитных средств.
17 институциональных инициатив
Самую большую группу составляют 17 институциональных мер. Банк развития бизнеса планируется трансформировать, объединив в одной системе долгосрочное финансирование МСБ, привлечение ресурсов международных финансовых институтов и распределение целевых средств через финансовых посредников.
Предлагается ввести институт финансового омбудсмена для досудебного урегулирования споров между финансовыми организациями и предпринимателями. Его полномочия будут распространяться не только на физических лиц, но и на микро- и малый бизнес.
Банкам планируется разрешить оказывать бухгалтерские, налоговые, юридические и консалтинговые услуги.
По данным ЦБ, значительная часть отказов в кредитах микро- и малому бизнесу связана не с экономической нежизнеспособностью проектов, а с качеством их подготовки.
Концепция также предусматривает создание методологической базы исламского финансирования. Сначала исламские продукты будут запущены в пилотных банках, в том числе через «исламские окна» действующих банков, а затем круг лицензиатов расширят.
Отдельно будет решаться вопрос налоговой нейтральности, чтобы исключить двойное налогообложение по сделкам с последовательным переходом права собственности.
Планируется внедрить систему контргарантий. Как отмечается в документе, по итогам открытого диалога Президента с предпринимателями 18 августа 2026 года при получении кредита до 10 млрд сумов предпринимателю достаточно предоставить залог на 25% суммы кредита.
Для экспортеров, работающих через зарубежные торговые дома, консигнационные склады и дистрибьюторские сети, предлагается разрешить репатриацию экспортной выручки в сроки, установленные контрактом, вместо действующих 180 календарных дней.
Также планируются создание Национальной хеджинговой компании для управления валютными рисками и программа «2 000 предприятий-экспортеров» для среднего бизнеса.
Среди других институциональных мер — расширение ресурсной базы микрофинансовых организаций через Apex-фонд и гарантийные продукты, работа инновационного хаба ЦБ, ежеквартальные аналитические отчеты о состоянии МСБ и использование залоговой стоимости, согласованной сторонами, в качестве стартовой цены на аукционе.
Инфраструктура и новые продукты
Пять инфраструктурных инициатив направлены на снижение информационной асимметрии в кредитовании МСБ.
Среди них — централизованная цифровая платформа для реализации залогов и проблемных активов с единым уведомительным онлайн-реестром движимого имущества и автоматическим снятием обременений после погашения кредита.
Также планируется создать систему мониторинга после выдачи кредита и раннего предупреждения, внедрить Open Banking и скоринговую модель на основе альтернативных данных: налоговых, платежных, торговых и коммунальных.
Заемщики смогут получить объяснение причины отказа в кредите. Кроме того, будет развиваться цифровой маркетплейс, на котором предприниматели смогут сравнивать кредиты и другие финансовые продукты банков и небанковских организаций.
Три продуктовые инициативы предусматривают развитие предэкспортного финансирования, расширение линейки продуктов и поддержку международного факторинга.
В частности, при АО «Компания по развитию торговли» создается гарантийная организация, которая будет предоставлять гарантии по услугам международного факторинга в размере до 10 млрд сумов, но не более 50% стоимости факторинга.
До 1 января 2029 года компания будет возмещать 50% дисконта или начисленных процентов, но не выше 4% годовых.
При подготовке концепции ЦБ изучил опыт германского KfW, British Business Bank, индийского SIDBI и корейского фонда кредитных гарантий KODIT.
