Центробанк Узбекистана выявил чрезмерные штрафы по кредитам, превышающие сумму займа

Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Центральный банк Узбекистана обнародовал результаты изучения практики применения мер и санкций при нарушении заемщиками обязательств по кредитным и микрокредитным договорам.

Анализ показал, что в ряде случаев размер штрафов и пени, начисляемых банками при просрочке платежей, существенно превышает как первоначальную сумму кредита, так и фактические расходы кредитора.

В частности, при нарушении сроков выплат начисляемые на просроченную сумму проценты могут превышать годовую ставку, установленную в кредитном договоре, в 1,5–3 раза, а иногда достигают 150–180 % годовых.

При этом такие санкции фактически превращаются в альтернативную форму процентного дохода банка.

Также при просрочке выплаты процентов начисляется ежедневная пеня, максимальный размер которой законом не ограничен, что в итоге многократно превышает первоначальную сумму кредита.

Дополнительно банки применяют единоразовые штрафы за каждую просрочку, не связанные с фактическими затратами кредитора.

Отмечается, что иногда одновременно действуют повышенная процентная ставка, ежедневная пеня и единовременные штрафы, в результате чего общие дополнительные расходы заемщика могут многократно превышать стоимость своевременного обслуживания кредита.

По мнению Центрального банка, такая практика создает для заемщиков реальную финансовую нагрузку и затрудняет исполнение обязательств с экономической точки зрения.

Регулятор подчеркивает, что существующая модель стимулирует кредиторов извлекать доход из просрочек, а не предотвращать их и способствовать своевременной выплате долга. Условия некоторых кредитных договоров фактически превращают меры ответственности заемщика в независимый источник прибыли для банка, что нарушает баланс интересов сторон, повышает социальные риски и снижает доверие к банковской системе.

Центральный банк считает, что санкции за просрочку должны носить исключительно компенсационный характер и не превращаться в средство извлечения дополнительной прибыли. Наличие подобных случаев является одной из ключевых причин пересмотра законодательства с целью четкого определения финансовой ответственности заемщиков, обеспечения прозрачности последствий просрочек и возможности их прогнозирования.

Регулятор подчеркнул, что прозрачные и предсказуемые условия кредитования необходимы для укрепления доверия граждан к банковской системе и создания справедливой финансовой модели взаимодействия заемщика и кредитора.