Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — В кредитных организациях в I полугодии 2025 года общая сумма оказанных микрофинансовых услуг составила 66,9 трлн сумов, что на 32,1 трлн сумов или в 1,9 раза больше по сравнению с соответствующим периодом 2024 года. Об этом говорится в отчете Центрального банка Узбекистана.

Из этой суммы 80% (53,6 трлн сумов) пришлось на коммерческие банки, 18% (12,0 трлн сумов) — на микрофинансовые организации и 2% (1,3 трлн сумов) — на ломбарды.

Рост микрофинансовых услуг в 1,9 раза обусловлен увеличением этих услуг в коммерческих банках в 1,9 раза, в микрофинансовых организациях — в 2,2 раза и в ломбардах — на 31%.

Из общего объема оказанных микрофинансовых услуг в I полугодии 2025 года 61,1 трлн сумов (91%) составили услуги до 100 млн сумов, 5,8 трлн сумов (9%) — от 100 до 300 млн сумов, сообщает регулятор.

В результате доля микрофинансовых услуг в кредитах, выделенных кредитными организациями, выросла с 26% в I полугодии 2024 года до 34% в I полугодии 2025 года.

По структуре участников рынка микрофинансирования из общего объема услуг, оказанных банками в I полугодии 2025 года, 37,7 трлн сумов (70%) пришлись на частные банки и 15,9 трлн сумов (30%) — на банки с государственным участием. Рост микрофинансовых услуг составил 2,2 раза в частных банках и 46% в банках с государственным участием.

Наибольшие темпы роста зафиксированы в банках с государственным участием: Микрокредитбанк — 2,6 раза (по микрозаймам 4,4 раза), Агробанк — 2,4 раза (по микрозаймам 5,5 раза), Алоқабанк — 2,2 раза (по микрозаймам 3,6 раза); среди частных банков — TBC Bank — 3,2 раза (по микрозаймам 3 раза), Инвест Финанс Банк — 3,1 раза (по кредитным картам 3,3 раза), Анорбанк — 75% (по микрозаймам 73%).

72% или 8,7 трлн сумов микрофинансовых услуг, оказанных микрофинансовыми организациями, предоставили три организации: «Tezkoin» (5,6 трлн сумов, 47%), «Shaffof Moliya» (2,3 трлн сумов, 20%) и «Fortuna Business» (641 млрд сумов, 5%).

18% или 236 млрд сумов микрозаймов, выданных ломбардами, пришлись на три ломбарда: «Oltin» — 120 млрд сумов (9%), «Shokir Invest» — 59 млрд сумов (5%) и «Maximum» — 57 млрд сумов (4%).

По продуктам: 49,8 трлн сумов (74%) составили микрозаймы, 5,5 трлн сумов (8%) — микрокредиты, 11,6 трлн сумов (18%) — другие микрофинансовые услуги (микрокредиты для бизнеса физических лиц, кредитные карты, овердрафты и потребительские кредиты). Рост по сравнению с I полугодием 2024 года: микрозаймы — в 2,2 раза (27 трлн сумов), микрокредиты — на 3% (157 млрд сумов), прочие услуги — в 1,8 раза (5,0 трлн сумов).

Доля микрозаймов по участникам: коммерческие банки — 75% (40,2 трлн сумов), микрофинансовые организации — 69% (8,3 трлн сумов), ломбарды — 100% (1,3 трлн сумов).

Объем микрозаймов в банках с государственным участием вырос в 1,7 раза (4,1 трлн сумов), в частных банках — в 2,3 раза (17,3 трлн сумов). Наибольший рост: Агробанк — 5,5 раза (2 трлн сумов), Банк развития бизнеса — 5,3 раза (804 млрд сумов), Микрокредитбанк — 4,4 раза (941 млрд сумов); среди частных банков — Davrbank — 8,8 раза (440 млрд сумов), Tenge Bank — 4 раза (235 млрд сумов), TBC Bank — 3 раза (14,3 трлн сумов). В микрофинансовых организациях и ломбардах микрозаймы выросли в 2,4 раза до 5,6 трлн сумов.

Микрокредиты составили 10% микрофинансовых услуг коммерческих банков (5,1 трлн сумов) и 3% услуг микрофинансовых организаций (417 млрд сумов). Наибольший рост среди госбанков: Узмиллийбанк — 3,6 раза (274 млрд сумов), Алоқабанк — 2,6 раза (123 млрд сумов); среди частных — Трастбанк — 8,8 раза (281 млрд сумов), Даврбанк — 2,5 раза (90 млрд сумов), Ҳамкорбанк — 61% (230 млрд сумов). В микрофинансовых организациях рост микрокредитов — в 3,3 раза (289 млрд сумов).

Доля прочих микрофинансовых услуг: коммерческие банки — 15% (8,3 трлн сумов), микрофинансовые организации — 27% (3,3 трлн сумов). В том числе микрокредиты для бизнеса физических лиц — 9% (6,1 трлн сумов), кредитные карты — 7% (4,9 трлн сумов), овердрафт — 0,7% (495 млрд сумов), потребительские кредиты — 0,2% (112 млрд сумов).

Рост прочих микрофинансовых продуктов: госбанки — 1,6 раза (1,1 трлн сумов), частные банки — 2,1 раза (2,9 трлн сумов). Наибольший рост: Халк Банк — 6,3 раза (620 млрд сумов), Агробанк — 2,8 раза (764 млрд сумов), Туронбанк — 2,5 раза (127 млрд сумов); частные банки: Ipak Yuli Bank — 8,5 раза (211 млрд сумов), Kapitalbank — 4,9 раза (751 млрд сумов), AVO Bank — 4,6 раза (738 млрд сумов), Invest Finance Bank — 3,2 раза (870 млрд сумов).
По клиентам: 61,3 трлн сумов (92%) микрофинансовых услуг оказано физическим лицам, что на 32 трлн сумов или в 2,1 раза больше, чем в I полугодии 2024 года.

Из них самозанятым — 18,6 трлн сумов (28% всех услуг), рост в 3 раза по сравнению с прошлым годом. Услуги самозанятым оказаны коммерческими банками — 15,3 трлн сумов, микрофинансовыми организациями — 3,3 трлн сумов.

Индивидуальным предпринимателям — 2 трлн сумов (3%), что на 977 млрд сумов или на 33% меньше по сравнению с I полугодием 2024 года.
Юридическим лицам оказано 3,6 трлн сумов (5,4%), рост на 1,1 трлн сумов или 46%.

Структура услуг по клиентам изменилась: доля физических лиц снизилась с 66% до 64%, доля самозанятых выросла с 18% до 28%.

По отраслям: промышленность — 61% (3,5 трлн сумов), торговля и общие услуги — 19% (1,1 трлн сумов), сельское хозяйство — 8% (439 млрд сумов), строительство — 0,2% (13 млрд сумов), прочие — 12% (707 млрд сумов).

В промышленности: пополнение оборотных средств — 82%, закупка оборудования — 13%, производство — 3%, швейное производство — 2%.

Рост по отраслям относительно I полугодия 2024 года: торговля и общие услуги +54% (389 млрд сумов), сельское хозяйство +3% (15 млрд сумов), прочие отрасли — в 2 раза (363 млрд сумов).

По срокам: доля краткосрочных кредитов снизилась в коммерческих банках с 11% до 7%, в микрофинансовых организациях и ломбардах — с 65% до 81%. Краткосрочные услуги составили 22% (15 трлн сумов), рост в 2 раза. Доля краткосрочных кредитов: коммерческие банки — 26%, микрофинансы и ломбарды — 74%.

Доля долгосрочных кредитов — 78% (52 трлн сумов), рост в 1,9 раза. Доля коммерческих банков — 95% (50 трлн сумов), рост в 2 раза.

По валютам: 99,5% услуг (66,4 трлн сумов) оказаны в национальной валюте, рост в 2 раза. Банк — 25,7 трлн сумов, МФО и ломбарды — 6,9 трлн сумов.
В иностранной валюте оказаны услуги на 308 млрд сумов, снижение на 66%. 75% этих услуг обеспечили четыре банка: Kapitalbank — 92 млрд сумов, Davrbank — 82 млрд сумов, Халк Банк — 29 млрд сумов, Ipak Yuli Bank — 25 млрд сумов.

По регионам наблюдается рост объема микрофинансовых услуг. Наибольший рост:

• общий объем услуг: Ташкент — в 2,5 раза (26,2 трлн сумов), Хорезм — +56% (621 млрд сумов), Республика Каракалпакстан — +51% (520 млрд сумов);
• микрозаймы: Ташкент — в 2,7 раза (22,4 трлн сумов), Хорезм — +86% (336 млрд сумов), Сурхандарья — +84% (432 млрд сумов);
• микрокредиты: Навои — +43% (93 млрд сумов), Ташкент — +27% (256 млрд сумов), Сирдарья — +18% (25 млрд сумов);
• прочие продукты: Ташкент — в 2,2 раза (3,9 трлн сумов), Бухара — в 2 раза (173 млрд сумов), Республика Каракалпакстан — +89% (137 млрд сумов).

Объем микрофинансовых услуг физическим лицам вырос во всех регионах. Наибольший рост в Ташкенте — 2,4 раза (18,4 трлн сумов), Хорезм — +33% (163 млрд сумов), Джизак — +27% (115 млрд сумов).

Объем услуг для субъектов предпринимательства вырос во всех регионах: Ташкент — 3 раза (8,2 трлн сумов), Республика Каракалпакстан и Навои — 1,9 раза (412 млрд и 378 млрд сумов). 44 трлн сумов (66%) всех оказанных микрофинансовых услуг пришлось на Ташкент.